इमरजेंसी लोन कैसे ले सकते हैं | Best Emergency Loan Apps – Instant Apply Online

इमरजेंसी लोन कैसे मिलेगा, Emergency Loan Apply Apps: क्या आपने अपने आप को कभी वित्तीय संकट में पाया है? ऐसी स्थिति में अक्सर यह विचार करना मुश्किल हो जाता है कि इमरजेंसी में लोन कैसे प्राप्त किया जा सकता है। परंतु आप अकेले नहीं हैं! भारत में लाखों लोगों को वित्तीय आपात स्थितियों का सामना करना पड़ता है।

इमरजेंसी लोन कैसे ले

उन्हें धन की तो शीघ्र आवश्यकता होती है लेकिन यह नहीं तय कर पाते कि यह धन लिया कैसे जाएं। यदि आप भी ऐसे ही लोगों में से हैं तो आपकी सहायता के लिए हम आपको इस लेख में हम ऐसे कई सारे तरीके बताएंगे जिन्हें अपनाकर आप इमरजेंसी लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए आपको यह लेख शुरू से लेकर अंत तक ध्यान पूर्वक पढ़ना है।

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Table of Contents

इमरजेंसी लोन क्या होता है?

हम सभी के सामने कभी ना कभी ऐसी स्थिति जरूर आ जाती है जिसमें हमें पैसों की आवश्यकता होती है। इस आवश्यकता को पूरा करने के लिए इमरजेंसी लोन बनाया गया है जिसकी मदद से हम तुरंत ही लोन प्राप्त करके अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।

सामान्य लोन के मुकाबले इमरजेंसी लोन की ब्याज दरें एवं शुल्क अधिक होते हैं। भारत में हमें NBFCs से लेकर Bank तक इमरजेंसी लोन की सुविधा प्रदान करते हैं। हालांकि इसकी जांच पड़ताल हमें खुद करनी होगी कि कौन सा इमरजेंसी लोन हमारे लिए बढ़िया है।

इमरजेंसी लोन लेने के लिए पात्रता मापदंड 

आप चाहे इमरजेंसी लोन लें या फिर किसी अन्य प्रकार का लोन। बैंक केवल उसी को लोन देना चाहेगा जो इस के योग्य हो। इसलिए लोन देने वाली एप्लीकेशन और बैंक द्वारा कुछ पात्रता मापदंड तय किए जाते हैं जो कि आमतौर पर इस तरह के होते हैं:-

  • आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए। 
  • आवेदक की आयु 21 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए। 
  • आवेदक का क्रेडिट स्कोर 700 या उससे अधिक होना चाहिए। 
  • आवेदक के पास बचत खाता होना भी जरूरी है जिसमें लोन की राशि जमा हो सके। 
  • आवेदक के पास आय का कोई स्रोत भी होना चाहिए।

इमरजेंसी में लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज़ 

जब आपने लोन के लिए आवेदन करेंगे तो आपको कुछ आवश्यक दस्तावेज भी चाहिए होते हैं जिससे बैंक या एनबीएफसी के प्रति आप एक विश्वसनीय व्यक्ति बनते हैं। आमतौर पर इमरजेंसी लोन लेने के लिए निम्न बताए गए दस्तावेजों की जरूरत होती है:-

  • पहचान का प्रमाण ( आधार, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
  • निवास का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट) 
  • आय का प्रमाण (पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप के साथ-साथ 3 महीने का बैंक स्‍टेटमेंट)
  • पासपोर्ट साइज की फोटो
  • मोबाइल नंबर

इमरजेंसी लोन लेने की विशेषताएं 

इमरजेंसी लोन को विशेष तौर पर आपातकालीन स्थिति में आने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए डिजाइन किया गया है जिसकी अन्य भी कई सारी विशेषताएं हैं। आइए उनमें से कुछ विशेषताओं के बारे में जानते हैं:-

  • आमतौर पर इमरजेंसी लोन के लिए प्रक्रिया शुरू का भी काम लिया जाता है।
  • लोन अप्रूव होने में बहुत ही कम समय लगता है और तुरंत ही है हमारे बैंक खाते में जमा हो जाता है।
  • शुल्क कम होने की वजह से यह लोन दैनिक खर्चे पर किसी तरह का बोझ भी नहीं बनता।
  • इस तरह के लोन को प्राप्त करने के लिए किसी तरह की गारंटी या सिक्योरिटी देने की जरूरत नहीं होती।
  • अपनी सुविधा के अनुसार लोन राशि और अवधि का चयन कर सकते हैं।

2 मिनट में Emergency लोन कैसे लें | इमरजेंसी Loan लेने वाला Apps – इंस्टेंट अप्लाई

टेक्नोलॉजी के विस्तार की वजह से इंटरनेट पर ऐसे बहुत सारे ऐप उपलब्ध हो चुके हैं जो हमें इमरजेंसी लोन प्रदान करते हैं। इतने सारे ऐप्स होने की वजह से व्यक्ति का मन इसी दुविधा में रहता है कि कौन सा एमरजैंसी लोन एप  2023 सबसे अच्छा है। इसलिए आपकी सहायता के लिए हम कुछ ऐसे एप्स के बारे में बताने जा रहे हैं जो इमरजेंसी लोन लेने के लिए आपके बहुत काम आएंगे। चलिए बारी-बारी से इन एप्स के बारे में जानते हैं।

1. KreditBee

इमरजेंसी लोन कैसे ले

यदि आप तुरंत ही इमरजेंसी लोन कम ब्याज दरों पर प्राप्त करना चाहते हैं तो इसके लिए क्रेडिट बी सबसे बेहतरीन ऐप है जो कि आजकल काफी पॉपुलर हो रहा है। इसकी प्रचलिता का अंदाजा आप इस बात से लगा सकते हैं कि प्ले स्टोर पर इस ऐप 4.2 की रेटिंग मिली है।

लोन की पूरी प्रक्रिया एप पर की जाती है और भौतिक सत्यापन की भी कोई आवश्यकता नहीं। इसे आप को वर्ष 2018 में लांच किया गया था पर आज के समय में यह ऐप भारत के हर कोने में अपनी लोन की सेवाएं प्रदान करता है।

KreditBee का विवरण

ऋण की राशि₹10000 से लेकर ₹400000 तक
अवधि2 से 24 महीने 
ब्याज दर16% से 29.5% प्रतिवर्ष
प्रक्रिया शुल्कलोन की राशि का 6 प्रतिशत तक + GST
न्यूनतम मासिक आयवेतनभोगी के लिए 12,000 रुपये और स्वरोजगार के लिए 15,000 रुपये
आयु आवश्यक21 से 45 वर्ष
देर से ईएमआई भुगतान शुल्क₹500 + GST

KreditBee की विशेषताएं

  • लोन मिलने में कुछ ही मिनटों का समय लगता है।
  • भारत में कहीं भी और कभी भी क्रेडिट बी द्वारा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं 
  • आसान ईएमआई द्वारा लोन को जो का सकते हैं।
  • दस्तावेज भी लोन लेने के लिए कम ही चाहिए होते हैं।
  • लोन लेने की सारी प्रक्रिया ऑनलाइन है।

KreditBee से लोन कैसे लें

  1. सबसे पहले अपने मोबाइल में क्रेडिट बी ऐप को ओपन।
  2. साइन अप करने के बाद आपको उस राशि का चयन करना है जो अब प्राप्त करना चाहते हैं।
  3. अब आपको अपनी निजी जानकारी भरकर अपनी प्रोफाइल को वेरीफाई कर लेना है।
  4. इसके बाद आपको अपने बैंक खाते की जानकारी को भरना होगा।
  5. यह सारी जानकारी सही तरीके से भरने के बाद आपके बैंक अकाउंट में लोन अमाउंट जमा हो जाएगा 

2. MoneyTap

इमरजेंसी लोन कैसे ले

यदि आप अर्जेंट लोन एप को ढूंढते रहते हैं तो आपने मनी टैप का नाम कभी ना कभी जरूर सुना होगा। इस ऐप को वर्ष 2016 में “NO-USE-NO-INTEREST” के लक्ष्य के साथ लांच किया गया था। यानी कि आपको केवल उसी राशि पर ब्याज देना होगा जिसका इस्तेमाल करेंगे।

ऐप द्वारा हम ₹3000 से लेकर 5000 तक का इमरजेंसी लोन आराम से ले सकते हैं और आसान ईएमआई के माध्यम से 36 महीने के भीतर इसे चुका पाएंगे। NBFC द्वारा अप्रूव्ड इस ऐप में लोन लेने के लिए काफी कम दस्तावेजों की जरूरत होती है।

MoneyTap का विवरण

ऋण की राशि₹3000 से लेकर ₹500000 तक
अवधि2 से 36 महीने 
ब्याज दर16% से 36% प्रतिवर्ष
प्रक्रिया शुल्क₹199 Onwards
न्यूनतम मासिक आय₹30,000 रूपये
आयु आवश्यक23 से 55 वर्ष
देर से ईएमआई भुगतान शुल्क₹199 + GST Onwards

MoneyTap की विशेषताएं

  • इस ऐप को खास तौर पर छात्रों के लिए बनाया गया है।
  • 36 महीने तक के लिए इसमें इमरजेंसी लोन प्राप्त कर सकते हैं।
  • इसकी RBL Bank के साथ पार्टनरशिप की गई है जिससे इसकी विश्वसनीयता और भी बढ़ जाती है।
  • पेटीएम और यूपीआई द्वारा आसानी से लोन का भुगतान कर सकते हैं।
  • इनका कस्टमर सपोर्ट बहुत ही Helpful है।

MoneyTap से लोन कैसे लें

  1. Google Play Store द्वारा इस ऐप को डाउनलोड करके इसमें रजिस्ट्रेशन कर लीजिए।
  2. इसे ओपन करने के बाद आपको अपनी निजी जानकारी को दर्ज करना है।
  3. इसके बाद आपको अपने कुछ आवश्यक दस्तावेज अपलोड करने होंगे।
  4. अब आपको अपनी आवश्यकता के अनुसार किसी लोन योजना का चयन करना है।
  5. यदि आप लोन के लिए योग्य होंगे तो आपको लोन की राशि प्राप्त हो जाएगी।

3. Fibe

पहले के समय में इस ऐप का नाम अर्लीसैलेरी था जिसकी वजह से लोगों को लगता था कि इससे आपको केवल नौकरी पेशा लोगों के लिए बनाया गया है। परंतु इस ऐप द्वारा केवल नौकरी पेशा लोग ही नहीं बल्कि अन्य पेशेवर लोग भी ₹500000 तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।

इसलिए इस ऐप का नाम बदलकर Fibe रख दिया गया। इस ऐप का नया नाम तो आया ही साथ ही साथ इसमें नए फीचर्स भी जोड़े गए जिससे यूजर्स को इमरजेंसी लोन लेने में आसानी होती है। 36 महीने तक के लिए हम इस ऐप द्वारा लोन प्राप्त कर सकते हैं।

Fibe का विवरण

ऋण की राशि₹50000 से लेकर ₹500000 तक
अवधि3 से 36 महीने 
ब्याज दर12% से 30% प्रतिवर्ष
प्रक्रिया शुल्कलोन की राशि का 3 प्रतिशत तक + GST
न्यूनतम मासिक आयवेतनभोगी के लिए 15,000 रुपये और स्वरोजगार के लिए 18,000 रुपये
आयु आवश्यक21 से 55 वर्ष
देर से ईएमआई भुगतान शुल्क₹500 + GST

Fibe की विशेषताएं

  • लोन की सारी प्रक्रिया ऑनलाइन होने की वजह से घर बैठे ही हमें लोन प्राप्त हो जाता है।
  • ₹500000 तक का लोन आराम से मिल जाता है।
  • 36 महीने की अवधि तक लोन को चुका सकते हैं।
  • अप्रूवल मिलते ही लोन की राशि हमें प्राप्त हो जाती है।
  • अप्रूवल मिलने में केवल पांच 10 मिनट का समय लगता है।

Fibe से लोन कैसे लें

  1. अपने मोबाइल में सर्वप्रथम इस ऐप को डाउनलोड करें।
  2. अपनी निजी जानकारी का विवरण भरने के बाद इसमें आपको कुछ आवश्यक दस्तावेज अपलोड करने हैं।
  3. इसके बाद आपको उस राशि का चयन करना है जो आप लोन के रूप में प्राप्त करना चाहते हैं।
  4. आपको अब अप्रूवल के लिए थोड़ा सा इंतजार करना होगा।
  5. अप्रूवल मिलते ही 5 मिनट के अंदर आपको इमरजेंसी लोन प्राप्त हो जाएगा।

4. FlexSalary

इमरजेंसी लोन कैसे ले

Fibe की तरह ही FlexSalary भी एक प्रचलित इमरजेंसी लोन एप है। इस ऐप द्वारा वेतन भोगी लोग कम दस्तावेजों के साथ ₹200000 तक का लोन ले सकते हैं। वैसे अन्य पेशे के लोग भी आसानी से इस ऐप द्वारा लोन ले पाएंगे।

यदि आपको लोन से संबंधित किसी दुविधा का सामना करना पड़ रहा है तो इनके हेल्पफुल कस्टमर सपोर्ट से संपर्क करके आप लोन संबंधित किसी भी समस्या का समाधान प्राप्त कर सकते हैं। इस वजह से फ्लेक्स सैलेरी से इमरजेंसी लोन प्राप्त करना और भी आसान हो जाता है।

FlexSalary का विवरण

ऋण की राशि₹4000 से लेकर ₹200000
अवधि10 से 36 महीने 
ब्याज दर36% प्रतिवर्ष से शुरू
प्रक्रिया शुल्क650 + GST
न्यूनतम मासिक आयवेतनभोगी के लिए 12,000 रुपये
आयु आवश्यक21 से 60 वर्ष
देर से ईएमआई भुगतान शुल्क₹400 + GST

FlexSalary की विशेषताएं

  • इमरजेंसी के समय पर तुरंत ही लोन मिल जाएगा।
  • Minimal Documentation की वजह से लोन की प्रक्रिया में आसानी होती है।
  • लोन में किसी तरह के Hidden Charges नहीं होते।
  • लोन को Pre-Close करवाने के लिए किसी तरह की पेनल्टी नहीं देनी पड़ेगी।
  • कभी भी और कहीं भी इनके कस्टमर सपोर्ट को संपर्क कर सकते हैं।

FlexSalary से लोन कैसे लें

  1. इस प्रक्रिया में आप का सबसे पहला काम है FlexSalary को अपने मोबाइल में डाउनलोड करना।
  2. साइन अप करने के बाद इसमें अपनी निजी जानकारी को दर्ज करें।
  3. इसके बाद आपको आवश्यक दस्तावेज अपलोड करने हैं।
  4. साथ ही साथ अन्य जानकारी भरने के बाद आपको अपनी प्रोफाइल को वेरीफाई कर लेना है।
  5. लोन के अप्रूवल के बाद आपके बैंक खाते में लोन की राशि जमा हो जाएगी।

5. CASHe

इमरजेंसी लोन लेने की बात चल रही हो और CASHe का नाम ना आए ऐसा तो नामुमकिन है। यह ऐप वर्ष 2016 में लांच किया गया था और अभी तक इस ऐप द्वारा लोगों को दो हजार करोड़ रुपए से भी अधिक का लोन प्रदान किया जा चुका है।

यह एनबीएफसी और आरबीआई द्वारा अप्रूव्ड ऐप है जिसकी वजह से इस ऐप पर भरोसा करना और भी आसान हो जाता है। यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो ₹400000 तक का लोन आप आसानी से ले सकेंगे।

CASHe का विवरण

ऋण की राशि₹7000 से लेकर ₹400000 तक
अवधि3 से 18 महीने 
ब्याज दर2.25% प्रतिमाह
प्रक्रिया शुल्कलोन की राशि का 3 प्रतिशत तक + GST
न्यूनतम मासिक आय15,000 रुपये
आयु आवश्यक23 से 58 वर्ष
देर से ईएमआई भुगतान शुल्क₹500 + GST

CASHe की विशेषताएं

  • लोन की ब्याज दरें काफी कम होती हैं।
  • समय पर लोन चुकाने पर आपके क्रेडिट स्कोर और बढ़ोतरी होती है।
  • लोन के लिए किसी तरह की सिक्योरिटी है गारंटी देने की भी आवश्यकता नहीं।
  • लोन अप्रूव होने पर पैसा सीधा आपके अकाउंट में आ जाता है।
  • हिसार द्वारा पे लेटर का भी लाभ उठा सकते हैं।

CASHe से लोन कैसे लें

  1. यदि आपने इस ऐप को डाउनलोड कर लिया है तो इसमें अपना नया अकाउंट बना लीजिए।
  2. यहां पर होम पेज पर आपको Get Loan पर क्लिक करना है।
  3. अपनी निजी जानकारी के साथ बैंक की जानकारी भरें।
  4. आपकी योग्यता के हिसाब से आपको लोन ऑफर प्रदान किया जाएगा।
  5. इस लोन को स्वीकार करके आप इमरजेंसी लोन प्राप्त कर सकते हैं।

6. mPokket

इमरजेंसी लोन कैसे ले

आपको यदि कम जानकारी होने की वजह से लोन के लिए आवेदन करना मुश्किल लग रहा है तो आपको mPokket ऐप को जरूर आजमाना चाहिए जिसका यूजर इंटरफेस काफी सरल है और भौतिक सत्यापन की भी कोई जरूरत नहीं।

आप कुछ Taps में ही ₹500 से लेकर ₹20000 तक का इमरजेंसी लोन प्राप्त कर सकते हैं। यह उन लोगों के लिए एक बढ़िया ऐप है जो नौकरी पेशा व्यक्ति है और उनकी मासिक सैलरी आने में अभी वक्त है। ऐसे लोग तुरंत ही इस एप से इमरजेंसी लोन लेकर अपने वित्तीय खर्चों को पूरा कर सकते हैं।

mPokket का विवरण

ऋण की राशि₹500 से लेकर ₹20000 तक
अवधि2 से 3 महीने 
ब्याज दर1% से 6% प्रतिमाह 
प्रक्रिया शुल्क₹34 to ₹203 + GST
न्यूनतम मासिक आयवेतनभोगी के लिए 12,000 रुपये और स्वरोजगार के लिए 15,000 रुपये
आयु आवश्यक18 से 60 वर्ष
देर से ईएमआई भुगतान शुल्क₹500 + GST

mPokket की विशेषताएं

  • ऑनलाइन प्रक्रिया द्वारा घर बैठे ही लोन को प्राप्त कर सकते हैं।
  • यदि लोन संबंधी कोई समस्या आती है तो तुरंत ही कस्टमर सपोर्ट को संपर्क कर सकते हैं।
  • अन्य एक्स के मुकाबले में इसका यूजर इंटरफेस काफी सिंपल है।
  • कम साइज का ऐप होने की वजह से यह एक छोटे मोबाइल में भी चल जाता है।
  • Salaried Person और Students, दोनों ही तरह के लोग ही साथ द्वारा लोन प्राप्त कर सकते हैं।

mPokket से लोन कैसे लें

  1. आपने सबसे पहले तो इस ऐप को डाउनलोड कर लेना है।
  2. अपनी निजी जानकारी को भरकर अपनी प्रोफाइल को Activate कर लें।
  3. अगले चरण में आपको अपने कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज अपलोड करने हैं।
  4. अब लोन योजना का चयन करने के बाद एप्लीकेशन के माध्यम से उसके लिए आवेदन कर सकते हैं।
  5. लोन अप्रूवल मिलते ही आपको इमरजेंसी लोन मिल जाएगा।

7. PaySense

इमरजेंसी लोन कैसे ले

PaySense कुछ इस तरह का ऐप है कि अगर आप भारत के किसी भी कोने में बैठे हैं और आपको इमरजेंसी लोन की आवश्यकता है तो तुरंत आप PaySense मैं ₹400000 तक के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और बेहद कम ब्याज दरों पर इसे प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आपको अभी भी उसकी विश्वसनीयता पर शक है तो आपकी जानकारी के लिए बता दें कि यह आरबीआई द्वारा एक अप्रूव्ड ऐप है। अपने ऐसे ही कुछ खास फीचर्स की वजह से PaySense के साथ लाखों ही यूजर्स जुड़ चुके हैं।

PaySense का विवरण

ऋण की राशि₹10000 से लेकर ₹400000 तक
ऋण की राशि₹500 से लेकर ₹20000 तक
अवधि2 से 3 महीने 
ब्याज दर1% से 6% प्रतिमाह 
प्रक्रिया शुल्क₹34 to ₹203 + GST
न्यूनतम मासिक आयवेतनभोगी के लिए 12,000 रुपये और स्वरोजगार के लिए 15,000 रुपये
आयु आवश्यक18 से 60 वर्ष

PaySense की विशेषताएं

  • यह पूरी तरह से एक भारतीय इमरजेंसी लोन देने वाला ऐप है।
  • RBI द्वारा अप्रूव होने की वजह से इस पर विश्वसनीयता और भी बढ़ जाती है।
  • लोन के लिए ब्याज दरें काफी कम रखी गई हैं।
  • लोन के लिए आपको कोई सिक्योरिटी या गारंटी नहीं देनी पड़ेगी।
  • इमरजेंसी लोन के अलावा अन्य भी कई तरह के लोन प्राप्त कर सकते हैं।

PaySense से लोन कैसे लें

  1. डाउनलोड करने के बाद इस ऐप में अपनी निजी जानकारी भरें।
  2. सारी जानकारी भरने के बाद आपको अपनी योग्यता के अनुसार लोन ऑफर मिलेगा।
  3. यदि आपने लोन स्वीकार कर लिया है तो अब आपको अपने बैंक खाते की जानकारी भरनी होगी।
  4. साथ ही साथ आधार ओटीपी के माध्यम से आपको अपनी प्रोफाइल को वेरीफाई कर लेना है।
  5. आपके बैंक खाते में कुछ ही समय में इमरजेंसी लोन की राशि जमा कर दी जाएगी।

8. NIRA

जब इमरजेंसी लोन लेने की बात आती है तो नीरा इमरजेंसी लोन एप का नाम जरूर आता है जिसे खासतौर पर युवा पेशेवरों के लिए बनाया गया है। डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से इस ऐप द्वारा ₹5000 से लेकर ₹100000 तक का लोन आराम से लिया जा सकता है।

इस ऐप के बारे में मुझे सबसे अच्छी बात यह लगी कि इसमें हमें केबल उतनी ही ब्याज दरें देनी पड़ती है जितनी राशि का हम इस्तेमाल करते हैं। इससे हमें काफी कम कीमत में तुरंत इमरजेंसी लोन प्राप्त हो जाता है।

Nira का विवरण

ऋण की राशि₹5000 से लेकर ₹100000 तक
अवधि3 से 12 महीने 
ब्याज दर24% से 36% प्रतिवर्ष
प्रक्रिया शुल्क₹350 + GST
न्यूनतम मासिक आयवेतनभोगी के लिए 12,000 रुपये और स्वरोजगार के लिए 15,000 रुपये
आयु आवश्यक21 से 65 वर्ष
देर से ईएमआई भुगतान शुल्क₹500 + GST

Nira की विशेषताएं

  • इसके अपने ही लोन के लिए अपनी योग्यता को चेक कर सकते हैं।
  • यदि आपका CIBIL Score बढ़िया है तो ₹100000 तक का लोन आराम से मिल जाता है।
  • लोन की ब्याज दरें भी काफी कम है।
  • ब्याज केवल उसी राशि का देना होगा जिसका आप इस्तेमाल करेंगे।
  • लोन प्राप्त करने की पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन है।

Nira से लोन कैसे लें

  1. Nira को डाउनलोड करने के बाद इसमें अपनी निजी जानकारी को दर्ज करें।
  2. यहां पर आपके सामने कई तरह की लोन योजनाएं उपलब्ध होंगी जिनमें से अपनी आवश्यकता के अनुसार किसी को भी चयनित कर सकते हैं।
  3. अब आपको अपना मोबाइल नंबर, नाम और आयु जैसी कुछ सामान्य जानकारी भरनी है।
  4. इसके बाद आपको अपनी प्रोफाइल को वेरीफाई करना है।
  5. Verification के कुछ ही मिनटों में आपको इमरजेंसी लोन मिल जाएगा।

9. StashFin

इमरजेंसी लोन कैसे ले

इमरजेंसी लोन लेने के लिए आजकल StashFin नामक ऐप काफी पॉपुलर हो रहा है क्योंकि इसमें ना केवल हम इमरजेंसी में लोन ले सकते हैं बल्कि साथ ही साथ इसमें हम पैसे बचाने के तरीके भी सीख सकते हैं जिससे हमें भविष्य में लोन लेने की जरूरत ही नहीं पड़ेगी।

StashFin क्रेडिट कार्ड सेवा भी उपलब्ध करवाता है जिसका हम ऑनलाइन या फिर ऑफलाइन मार्केट में उपयोग कर सकते हैं। यदि आप एक युवा पेशेवर हैं और आपको इमरजेंसी लोन की जरूरत है तो आपको यह ऐप एक बार तो जरूर ट्राई करना चाहिए।

StashFin का विवरण

ऋण की राशि₹1000 से लेकर ₹500000 तक
अवधि3 से 36 महीने 
ब्याज दर11.99% प्रतिवर्ष से शुरू
प्रक्रिया शुल्कZero Processing Fees
न्यूनतम मासिक आय12,000 रुपये
आयु आवश्यक18+
देर से ईएमआई भुगतान शुल्कजानकारी उपलब्ध नहीं है

StashFin की विशेषताएं

  • कम ब्याज दरों पर लोन प्राप्त कर पाएंगे।
  • लोन लेने के लिए इसे 100% सुरक्षित ऐप माना जाता है।
  • इसे द्वारा अपनी वित्तीय योजनाएं बना सकते हैं।
  • Investment भी आप इस एप द्वारा कर सकते हैं। 
  • इस ऐप में पैसे बचाने के तरीके भी सिखाए जाते हैं।

StashFin से लोन कैसे लें

  1. StashFin के होम पेज पर आकर सबसे पहले आपको अपनी प्रोफाइल को वेरीफाई करना है।
  2. अब अपनी निजी और व्यवसायिक जानकारी भरें।
  3. इसके साथ ही आपको अपने बैंक खाते की जानकारी भी डालनी है।
  4. अन्य वेरिफिकेशन के लिए महत्वपूर्ण दस्तावेजों को अपलोड कर दें।
  5. आपकी क्रेडिट लिमिट के अनुसार कुछ ही घंटों में आपको इमरजेंसी लोन की राशि प्राप्त हो जाएगी।

10. Credy

यदि आप किसी ऐसे ऐप की तलाश में हैं जिससे लोन भी तुरंत मिल जाए और उसकी ब्याज दरें भी काफी कम हो तो Credy ऐप आपके लिए सबसे बेहतरीन साबित हो सकता है जिसे वर्ष 2017 में लांच किया गया था।

सबसे विशेष बात इस ऐप की यह है कि इसमें किसी तरह का हिडन चार्ज नहीं है। यानी कि लोन संबंधित जो भी शुल्क होते हैं उसके बारे में आपको पहले ही बता दिया जाता है जो कि काफी कम होते हैं। बढ़िया क्रेडिट स्कोर होने की स्थिति में आपको ₹100000 तक का लोन आसानी से मिल जाएगा।

Credy का विवरण

ऋण की राशि₹10000 से लेकर ₹100000 तक
अवधि3 से 12 महीने 
ब्याज दर0% से 36% प्रतिवर्ष
प्रक्रिया शुल्कलोन की राशि का 3 प्रतिशत तक + GST
न्यूनतम मासिक आयवेतनभोगी के लिए 15,000 रुपये और स्वरोजगार के लिए 20,000 रुपये
आयु आवश्यक21 से 60 वर्ष
देर से ईएमआई भुगतान शुल्क2% of EMI per Week

Credy की विशेषताएं

  • Low Credit Score पर भी लोन मिल सकता है।
  • लोन के लिए ब्याज दरों को काफी कम रखा गया है।
  • छात्र अपनी ट्यूशन फीस के भुगतान के लिए भी लोन ले सकते हैं।
  • आपकी समस्या के समाधान के लिए इनका कस्टमर सपोर्ट हमेशा हाजिर रहता है।
  • ऐप द्वारा दावा किया गया है कि लोन के लिए आप से किसी तरह के Hidden Charges नहीं लिए जाते।

Credy से लोन कैसे लें

  1. सबसे पहले तो आपको इस ऐप में साइन अप कर लेना है।
  2. होम पेज पर आप अपनी आवश्यकता के अनुसार किसी भी लोन योजना को चुन सकते हैं।
  3. इसके बाद आपको अपने कुछ आवश्यक दस्तावेज सबमिट करने होंगे।
  4. साथ ही साथ आपको अपने बैंक खाते की जानकारी भी भरनी होगी।
  5. यह सारी प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद आपको लोन की राशि प्राप्त हो जाएगी।

11. SmartCoin

हो सकता है आप इस ऐप का नाम पहली बार सुन रहे हो लेकिन हम इतना तो जरूर कह सकते हैं कि भविष्य में हर व्यक्ति के मोबाइल में आपको SmartCoin ऐप जरूर दिखने वाला है जिसका मुख्य कारण है इस ऐप के बढ़िया-बढ़िया फीचर्स।

अब तक SmartCoin द्वारा लोगों को 600 करोड़ से भी अधिक का लोन प्रदान किया जा चुका है क्योंकि सरल यूज़र इंटरफ़ेस होने की वजह से लोग आराम से इस ऐप द्वारा इमरजेंसी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो ₹50000 का इमरजेंसी लोन आपको आराम से मिल सकता है।

SmartCoin का विवरण

ऋण की राशि₹1000 से लेकर ₹70000 तक
अवधि3 से 4 महीने 
ब्याज दर20% प्रतिवर्ष से शुरू
प्रक्रिया शुल्कNot Available
न्यूनतम मासिक आय15,000 रुपये
आयु आवश्यक23+
देर से ईएमआई भुगतान शुल्क2% of Loan

SmartCoin की विशेषताएं

  • घर बैठे इमरजेंसी लोन को प्राप्त कर सकते हैं।
  • लोन की ब्याज दरें काफी कम है।
  • लोन के लिए किसी तरह की क्रेडिट हिस्ट्री की भी जरूरत नहीं।
  • इस ऐप को खास तौर पर भारतीय नागरिकों के लिए बनाया गया है।
  • लोन रूप होते ही राशि आपके बैंक खाते में जमा हो जाती है।

SmartCoin से लोन कैसे लें

  1. इस ऐप को डाउनलोड करिए और अपने मोबाइल नंबर के साथ इसमें रजिस्ट्रेशन कर लीजिए।
  2. इसमें आपको अपनी आवश्यकता के अनुसार लोन अमाउंट चुन लेना है।
  3. इसके बाद आपको अपनी निजी जानकारी का विवरण भरना होगा।
  4. साथ ही आपको अपने कुछ आवश्यक दस्तावेज भी अपलोड कर देने हैं।
  5. अब आपको अपने बैंक खाते की जानकारी दर्ज करनी है।
  6. यदि आप लोन के लिए योग्य पाए जाते हैं तो आपके बैंक खाते में लोन की राशि जमा हो जाएगी।

12. Rupeelend

इमरजेंसी लोन कैसे ले

यदि आप इमरजेंसी लोन के लिए बैंक के चक्कर काट काट कर थक चुके हैं तो आपके सामने पेश है RupeeLend ऐप। जो एआई की मदद से हमारी योग्यता चेक करता है और हमें इमरजेंसी लोन प्रदान करता है।

इस ऐप के द्वारा हम इमरजेंसी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और हमारी क्रेडिट प्रोफाइल के अनुसार कुछ ही मिनटों में हमें लोन अप्रूवल भी मिल जाता है। अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए RupeeLend एक बहुत बढ़िया ऐप है।

RupeeLend का विवरण

ऋण की राशि₹10000 से लेकर ₹100000
अवधि61 to 90 Days
ब्याज दर0.1 प्रतिशत से 1% प्रतिदिन 
प्रक्रिया शुल्कलोन की राशि का 3 प्रतिशत तक + GST
न्यूनतम मासिक आयवेतनभोगी के लिए 12,000 रुपये और स्वरोजगार के लिए 15,000 रुपये
आयु आवश्यक21 से 60 वर्ष
देर से ईएमआई भुगतान शुल्क₹400 + GST

RupeeLend की विशेषताएं

  • AI के माध्यम से आपकी योग्यता को चेक किया जाता है।
  • न्यूनतम ब्याज दरों पर इमरजेंसी लोन ले सकते हैं।
  • यदि लोन प्रीक्लोजर करना है तो कोई पेनल्टी नहीं लेनी पड़ेगी।
  • लोन की राशि सीधा बैंक खाते में जमा होती है।
  • लोन के लिए किसी तरह के हिडेन चार्ज नहीं लिए जाते।

RupeeLend से लोन कैसे लें

  1. आपने सबसे पहले तो इस ऐप को डाउनलोड कर लेना है।
  2. अपने मोबाइल नंबर के माध्यम से इसमें अपना नया अकाउंट बना लें।
  3. अब आपको वह लोन राशि चुननी है जो आप प्राप्त करना चाहते हैं।
  4. इसके बाद आपको आवश्यक दस्तावेज अपलोड करने हैं और साथ ही कुछ जानकारी भी दर्ज करनी होगी।
  5. आपका लोन अगर अप्रूव हो जाता है तो लोन की राशि आपको मिल जाएगी।

13. MoneyView

यदि आपको तत्काल इमरजेंसी लोन की आवश्यकता है तो मनी व्यू ऐप द्वारा चुटकियों में ₹10000 से लेकर ₹150000 तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। इतना ही नहीं! लिए गए लोन को हम आसान एमआई द्वारा इस ऐप में ही चुका सकते हैं।

वैसे तो यह एक लोन एप है लेकिन इसमें हम पर्सनल फाइनेंस मैनेजमेंट के कार्य भी कर सकते हैं जिससे हम अपनी सेविंग और खर्च को ट्रैक कर सकते हैं। इस फीचर की मदद से हम अपने काफी सारे पैसे बचा सकते हैं। 

MoneyView का विवरण

ऋण की राशि₹10000 से लेकर ₹150000 तक
अवधि6 से 18 महीने 
ब्याज दर1.33% प्रतिवर्ष से शुरू
प्रक्रिया शुल्कलोन की राशि का 8 प्रतिशत तक + GST
न्यूनतम मासिक आयवेतनभोगी के लिए 13,500 रुपये और स्वरोजगार के लिए 15,000 रुपये
आयु आवश्यक21 से 60 वर्ष
देर से ईएमआई भुगतान शुल्क₹500 + GST

MoneyView की विशेषताएं

  • 2 मिनट के अंदर अपनी लोन के लिए योग्यता चेक कर सकते हैं। 
  • यूजर्स की सहूलियत के लिए इनका Own Credit Model किया गया है।
  • लोन की पूरी प्रक्रिया पेपरलेस है।
  • अप्रूवल मिलने पर 24 घंटे के अंदर लोन मिल जाता है।
  • किसी तरह की Hidden Fees भी नहीं ली जाती।

MoneyView से लोन कैसे लें

  1. इस ऐप को सर्वप्रथम अपने मोबाइल में डाउनलोड करिए।
  2. रजिस्ट्रेशन के समय आपको इसमें अपनी निजी जानकारी दर्ज करनी है।
  3. अन्य जानकारी भरने के बाद लोन के लिए आवेदन कर दें।
  4. यदि आपका लोन अप्रूव हो जाता है तो आप इसे स्वीकार सकते हैं।
  5. अपने बैंक खाते की जानकारी भरकर इस एमरजैंसी लोन को प्राप्त कर सकेंगे।

14. AnyTimeLoan

इस ऐप के तो नाम से ही जाहिर होता है कि इस ऐप द्वारा हम कभी भी और कहीं भी इमरजेंसी लोन ले सकते हैं। 14 अप्रैल वर्ष 2017 में इस ऐप को लांच किया गया था और अभी तक इसे एक मिलियन से भी ज्यादा बार डाउनलोड किया जा चुका है।

खास बात तो यह है कि लोन लेने के लिए हमें काफी कम दस्तावेजों की जरूरत पड़ती है और यदि हमारा लोन अप्रूव हो जाता है तो आधे घंटे के भीतर हमारे बैंक खाते में लोन की राशि जमा कर दी जाती है। इससे हमारे बहुत सारे समय की बचत होती है।

AnyTimeLoan का विवरण

ऋण की राशि₹1000 से लेकर ₹100000 तक
अवधि1 दिन से लेकर 30 दिन तक
ब्याज दर25.55% प्रतिवर्ष से शुरू
प्रक्रिया शुल्कलोन की राशि का 1.5 प्रतिशत तक + GST
न्यूनतम मासिक आय2,000 रुपये
आयु आवश्यक21 से 60 वर्ष
देर से ईएमआई भुगतान शुल्कलोन की राशि का 3.50 प्रतिशत तक

AnyTimeLoan की विशेषताएं

  • काफी कम इंटरेस्ट रेट पर इमरजेंसी लोन मिल जाता है।
  • लोन डायरेक्ट हमारे बैंक खाते में जमा होता है।
  • Flexible EMI के साथ लोन को छुपा सकते हैं।
  • लोन के लिए न्यूनतम दस्तावेज चाहिए होते हैं।
  • कस्टमर सपोर्ट आपकी हर तरीके से सहायता करता है।

AnyTimeLoan से लोन कैसे लें

  1. सर्वप्रथम इस ऐप में अपने मोबाइल नंबर के साथ साइन अप कर लीजिए।
  2. होम पेज पर आप अपनी आवश्यकता के अनुसार किसी अच्छी सी लोन योजना का चयन कर सकते हैं।
  3. अपनी वेरिफिकेशन के लिए आपको इसमें कुछ निजी जानकारी दर्ज करनी होगी।
  4. सभी आवश्यक दस्तावेज अपलोड करने के बाद आपको नियम व शर्तों को स्वीकार करना है।
  5. यह सारी प्रक्रिया पूरी होने के बाद लोन की राशि आपके बैंक खाते में भेज दी जाएगी।

15. LoanTap

इमरजेंसी लोन कैसे ले

इस लिस्ट में सबसे अंत में आता है LoanTap अप जिसे वर्ष 2015 में लांच किया गया था। इस ऐप द्वारा हम ₹25000 से लेकर ₹1000000 तक का लोन अपने मोबाइल में ही कम ब्याज दरों पर ले सकते हैं। 

इस ऐप की टैगलाइन “bringing dreams to life” है जिसका अर्थ है कि धन की वजह से यदि आपका कोई सपना अधूरा रह जाता है तो LoanTap से इमरजेंसी लोन लेकर आप उसे पूरा कर सकते हैं। काफी हद तक यह ऐप अपने लक्ष्य में यह ऐप सफल भी हो रहा है।

LoanTap का विवरण

ऋण की राशि₹25000 से लेकर ₹1000000
अवधि6 से 60  महीने 
ब्याज दर15% प्रतिवर्ष से शुरू
प्रक्रिया शुल्कलोन की राशि का 2प्रतिशत तक + GST
न्यूनतम मासिक आयवेतनभोगी के लिए 12,000 रुपये और स्वरोजगार के लिए 15,000 रुपये
आयु आवश्यक23 से 58 वर्ष
देर से ईएमआई भुगतान शुल्क5% of Loan Amount

LoanTap की विशेषताएं

  • तरह तरह की परिस्थितियों में इमरजेंसी लोन ले सकते हैं।
  • Helpful Customer Support के मामले में यह अच्छे अच्छों को मार देता है।
  • लोन प्रीक्लोजर करवाने के लिए कोई पेनल्टी नहीं देनी पड़ती।
  • लोन की राशि हमारे बैंक खाते में जमा होती है।
  • Hidden Charges मुक्त इमरजेंसी लोन को ले सकते हैं।

LoanTap से लोन कैसे लें

  1. इस ऐप को डाउनलोड करने के बाद अपना नया अकाउंट इसमें बना लें।
  2. इसके बाद आपको अपनी KYC को पूरा करना है।
  3. आपको अपनी कुछ आवश्यक जानकारी दर्ज करनी होगी।
  4. इसके बाद आपके सामने कई तरह की लोन योजनाएं उपलब्ध हो जाएंगी।
  5. अपनी सुविधा के अनुसार किसी भी Loan Plan का चयन करके लोन को प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक द्वारा इमरजेंसी लोन कैसे मिलेगा?

भारत में ऐसे बहुत सारे बैंक है जो आपातकाल स्थिति में हमें लोन प्रदान करते हैं। इसके लिए आप अपने नजदीकी की से ऐसे बैंक को खोज सकते हैं जो कम ब्याज दरों एवं अन्य सड़कों पर आपको इमरजेंसी लोन प्रदान कर सकता है। 

इसके बाद यदि आप तय कर लेते हैं कि आप कौन से बैंक से इमरजेंसी लोन लेना चाहते हैं तो अपने आवश्यक दस्तावेज ले और बैंक में जाकर लोन के लिए आवेदन कर दें। यदि आप लोन के लिए योग्य होंगे तो अवश्य ही आपको इमरजेंसी लोन प्राप्त हो जाएगा। आपकी सहायता के लिए हम आपको कुछ भारतीय बैंकों के बारे में बताने जा रहे हैं जो आपको कम ब्याज पर इमरजेंसी लोन देंगे:-

LendersInterest Rate (p.a.)
State Bank of India11.00%-15.00%
HDFC Bank10.50% onwards
Punjab National Bank10.40%-16.95%
ICICI Bank10.75% onwards
Bank of Baroda10.90%-18.25%
Union Bank of India11.40%-15.50%
Axis Bank10.49% onwards
Bank of India10.35%-14.85%
Indian Bank10.00%-15.00%
Kotak Mahindra Bank10.99% onwards

इसे भी पढ़े :- एसबीआई से लोन कैसे लें?

इमरजेंसी में कितने तरह के लोन ले सकते हैं?

आमतौर पर लोग समझते हैं कि भारत में केवल एक ही तरह का इमरजेंसी लोन लिया जा सकता है जो कि बिल्कुल गलत है। आप भारत में कई प्रकार के इमरजेंसी लोन ले सकते हैं जो कि अलग-अलग परिस्थितियों में हमारे काम आते हैं। चलिए इमरजेंसी लोन की इन Types के बारे में जानते हैं:-

  1. Personal loans: जब भी किसी को इमरजेंसी में लोन लेना होता है तो व्यक्ति के मन में सबसे पहले पर्सनल लोन का ख्याल आता है। यह लोन निजी कारणों के लिए लिया जाता है पर आमतौर पर यह लोन बिना किसी सिक्योरिटी या फिर गारंटी के ही मिल जाता है।
  2. Gold loans: यदि आपके पास सोना है तो इमरजेंसी की स्थिति में इसे गिरवी रखकर आप लोन प्राप्त कर सकते हैं। जब आप पूरे लोन को चुका देंगे तो आपका यह सोना आपको वापस कर दिया जाएगा। गोल्ड लोन लेने के लिए Muthoot Finance company सबसे प्रचलित कंपनी है।
  3. Payday loans: इस तरह के लोन को कुछ ही दिनों के लिए लिया जाता है जैसे कि 15 से लेकर 20 दिन तक। आमतौर पर यह लोन दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए लिया जाता है। परंतु यह बात ध्यान देने योग्य है कि Payday loans लोन की ब्याज दरें काफी अधिक होती हैं।
  4. Loans against fixed deposits: यदि आपने किसी बैंक में फिक्स डिपॉजिट करवा रखी है तो आप अपनी FD को गिरवी रख कर भी इमरजेंसी लोन को प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप लोन नहीं चुका पाते हैं तो आप अपनी FD खो सकते हैं।
  5. Loans against securities: एफडी के अलावा आपके पास यदि स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड आदि हैं तो इन्हें गिरवी रख कर भी इमरजेंसी की स्थिति में आप लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए आप अपने नजदीकी बैंक से संपर्क कर सकते हैं।

इमरजेंसी लोन कितने समय के लिए ले सकते हैं?

इमरजेंसी लोन की अवधि लोन के प्रकार और ब्लेंडर की नीतियों के आधार पर भिन्न होती है। जैसे कि यदि आप पर्सनल लोन लेने जा रहे हैं तो यह आपको 1 से 5 वर्ष की अवधि तक के लिए मिल जाएगा और गोल्ड लोन आपको 3 से 12 महीने की अवधि के लिए मिल सकता है। 

इस तरह इमरजेंसी लोन की अवधि अलग-अलग तरह की हो सकती है। परंतु एक बात तो तय है कि जितनी ज्यादा अवधि के लिए आप लोन लेंगे, आपको उतनी ही ज्यादा प्याज दरों को चुकाना होगा। इस अवधि के बारे में जानकारी आप लेंडर से लोन आवेदन से पहले प्राप्त कर सकते हैं।

इमरजेंसी लोन की Fees and Charges 

इमरजेंसी लोन को प्राप्त करते समय इससे जुड़े Fees और अन्य Charges के बारे में जानकारी होना महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे ही हमारे लोन की कीमत में बढ़ोतरी होती है। इसलिए हम इमरजेंसी लोन के लिए ली जाने वाली Fees and Charges के बारे में जानेंगे:-

  1. Processing fees: जब हम लोन प्राप्त करते हैं तो इसके लिए कुछ खर्चे होते हैं जिन्हें पूरा करने के लिए ब्लेंडर द्वारा प्रक्रिया शुल्क लिया जाता है। आमतौर पर यह लोन की राशि का 1% से लेकर 2% तक का हिस्सा होता है।
  2. Prepayment charges: आप अगर लोन की अवधि खत्म होने से पहले ही सारा लोन चुका देना चाहते हैं तो इसके लिए प्रीपेमेंट शुल्क लिया जाता है जो कि लोन की राशि का कुछ प्रतिशत हिस्सा हो सकता है।
  3. Late payment charges: यदि आप समय पर लोन चुकाने से झुक जाते हैं तो लैंडर आप से लेट पेमेंट फीस लेता है। कुछ लैंडर ₹500 से लेकर ₹1000 तक की फीस लेते हैं परंतु कुछ लेंडर लोन की राशि का कुछ प्रतिशत हिस्सा फीस के रूप में लेते हैं।
  4. Foreclosure charges: समय से पहले ही लोन को चुकाने के लिए लेंडर द्वारा फोरक्लोजर शुल्क भी लिया जा सकता है जो कि लोन की राशि का कुछ प्रतिशत हिस्सा होता है।
  5. Other charges: कुछ लेंडर documentation fees, stamp duty और legal fees आदि जैसे शुल्क भी ले सकते हैं जिनके बारे में आपको लोन लेने से पहले जान लेना चाहिए।

इमरजेंसी लोन के लिए इंटरेस्ट रेट क्या होगा?

इमरजेंसी लोन के ऊपर इंटरेस्ट रेट कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि आप कितनी राशि का लोन ले रहे हैं, कितनी अवधि के लिए लेंगे और आपका सिबिल स्कोर कितना है आदि। आमतौर पर यह ब्याज दरें 2% से लेकर 49% प्रति वर्ष तक की हो सकती हैं।

इमरजेंसी की स्थिति में आपको ज्यादा ब्याज दरों को चुकाना पड़ सकता है। हालांकि ज्यादा ब्याज दरों से बचने के लिए आपको पहले ही अपने सिबिल स्कोर और बैंकिंग हिस्ट्री को अच्छे से मेंटेन रखना चाहिए।

इमरजेंसी लोन लेने के लिए कितना CIBIL Score होना चाहिए?

इमरजेंसी लोन के लिए सिबिल स्कोर लोन की राशि, अवधि और प्रकार जैसे कई कारकों पर निर्भर करता है। हर लैंडर यही चाहता है कि वह लोन उसी को दे जिसका सिबिल स्कोर अच्छा हो। आमतौर पर अच्छा सिबिल स्कोर 750 या इससे अधिक माना जाता है।

हालांकि कम सिबिल स्कोर पर भी आपको इमरजेंसी लोन मिल सकता है लेकिन उसके लिए आपको ज्यादा इंटरेस्ट रेट देना पड़ सकता है। इसलिए बेहतर यही होगा कि अपना सिबिल स्कोर अच्छे से मेंटेन रखें।

इमरजेंसी लोन लेते समय किन बातों का ध्यान रखें?

यदि हम बिना सोचे समझे ही कहीं से भी लोन प्राप्त कर लेते हैं तो हमें कई नुकसान हो का सामना करना पड़ सकता है। इससे बचने के लिए हम आपको कुछ ऐसी बातें बताने जा रहे हैं जिनके बारे में लोन लेते समय आप को ध्यान में रखना चाहिए। चलिए जानते हैं इन बातों के बारे में:-

  • Interest rates and fees: लोन लेने से पहले आपको की ब्याज दरों और अन्य शुल्कों के बारे में अच्छी तरह से जान लेना चाहिए और दूसरे लोगों के साथ भी तुलना कर लेनी चाहिए ताकि आपको एक अच्छा लोन मिल सके।
  • Loan terms and conditions: डॉन से जुड़े नियम एवं शर्तों को आपको लोन प्राप्त करने से पहले ही पढ़ लेना चाहिए क्योंकि यह आपकी लोन चुकाने की क्षमता को प्रभावित कर सकती हैं।
  • Loan amount: लोन केवल उतनी ही राशि काले जितने की आपको आवश्यकता है और जिसे चुकाने में आप सक्षम हैं। बिना आवश्यकता के लोन लेने से बचें क्योंकि इससे आप पर वित्तीय दबाव पैदा होता है।
  • Repayment ability: सुनिश्चित करें कि जिस लोन को आप प्राप्त करने वाले हैं उसे चुकाने के आप योग्य है भी या नहीं ताकि बाद में आपको किसी तरह की परेशानी ना हो।
  • Purpose of the loan: लोन लेते समय हमें यह जरूर ध्यान में रखना चाहिए कि हम किस कारण से लोन ले रहे हैं। क्योंकि एक सही योजना बनाने पर हमें एक अच्छा और कम दाम में लोन मिलने में काफी मदद होती है।
  • Loan documentation: जब आप लोगों के लिए आवेदन करने जा रहे हो तो आवेदन से पहले ही आपको यह सुनिश्चित कर लेना चाहिए कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज मौजूद हैं। इससे आपकी बहुत सारे समय की बचत होगी।

इमरजेंसी लोन से जुडी ख़ास बातें 

ऐसे कई सारे कारक होते हैं जो आपकी इमरजेंसी लोन को प्रभावित कर सकते हैं। यदि आप समय रहते इनके बारे में जान लेते हैं तो एक अच्छा लोन मिलने में आपको बहुत मदद मिलेगी। चलिए जानते हैं इन कारकों के बारे में:-

  • विश्वस्तता की परख
  • आय
  • रोजगार इतिहास
  • ऋण-से-आय अनुपात
  • उधार की राशि
  • ऋण अवधि
  • संपार्श्विक
  • ऋण का उद्देश्य
  • आयु
  • मौजूदा कर्ज
  • सह-उधारकर्ता या गारंटर
  • ऋणदाता के साथ संबंध

इमरजेंसी लोन लेने के फायदे 

जब आपातकाल स्थिति में हमें पैसों की आवश्यकता होती है तो उस समय पर इमरजेंसी लोन मिलना अपने आप में ही एक बड़ा फायदा है। परंतु इसके और भी कई सारे फायदे हैं जिनके बारे में हम आपको निम्नलिखित बताने जा रहे हैं:-

  • इमरजेंसी लोन एक ऐसा लोन है जिसमें हमें लोन की राशि Instantly या कुछ ही घंटों में मिल जाती है। इससे हमारे बहुत सारे समय की बचत होती है।
  • अधिकांश इमरजेंसी लोन में हमें किसी तरह की सिक्योरिटी या गारंटी देने की आवश्यकता नहीं होती। ऐसे में जिनके पास लोन के लिए गिरवी रखने के लिए कुछ भी नहीं है उनके लिए यह एक बहुत बड़ा फायदा हो सकता है।
  • इमरजेंसी लोन में हम अपनी सहूलियत के हिसाब से रीपेमेंट शेड्यूल तय कर सकते हैं। हम मासिक किस्त के रूप में भी लोन को चुका सकते हैं।
  • यदि समय-समय पर हम लोन को झुकाते रहते हैं तो हमारे क्रेडिट स्कोर और में बढ़ोतरी होती है जिससे हमें भविष्य में लोन मिलना आसान हो जाता है।
  • इमरजेंसी लोन के लिए आवेदन करना बहुत ही आसान होता है। आपको एक आवेदन फार्म और कुछ आवश्यक दस्तावेजों की जरूरत होती है।

इमरजेंसी लोन लेने के नुकसान 

भले ही इमरजेंसी लोन के बहुत सारे फायदे होते हैं लेकिन इसके कुछ नुकसान भी हमें भुगतने पड़ सकते हैं जिनके बारे में आपको अवश्य ही जाना चाहिए। इमरजेंसी लोन के यह नुकसान कुछ इस प्रकार हैं:-

  • अन्य लोन के मुकाबले इमरजेंसी लोन की ब्याज दरें काफी ज्यादा होती है जिससे हमारे लोन की कीमत बढ़ती है।
  • जब ज्यादा ब्याज दरों वाले इस लोन को हम नहीं चुका पाते तो हमारा क्रेडिट स्कोर कम होता है जिसकी वजह से हमें भविष्य में लोन मिलने में मुश्किल होती है।
  • इमरजेंसी के समय हमें सीमित राशि में ही लोन मिलता है। इसलिए ऐसा भी हो सकता है कि जितनी राशि की आपको आवश्यकता हो उतना लोन आपको ना मिले।
  • इस तरीके के लोन के लिए पात्रता मापदंड भी सख्त तरीके से तय किए जाते हैं। यदि आप लोन के लिए योग्य नहीं होते हैं तो आपको लोन मिलना मुश्किल हो जाता है।
  • इमरजेंसी लोन हमें कम अवधि के लिए मिलता है। इसलिए हमें इस तरह के लोन को कम समय में चुकाना होता है।

इमरजेंसी लोन को कहां पर इस्तेमाल कर सकते हैं?

यह कोई नहीं जानता कि कब हमारे सामने कोई आपातकालीन स्थिति आ जाए। इस स्थिति में आने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए हम इमरजेंसी लोन ले सकते हैं। बता दें कि इमरजेंसी लोन को कई कारणों से इस्तेमाल किया जा सकता है जिनमें से कुछ मुख्य कारण इस प्रकार हैं:-

  • चिकित्सा व्यय
  • घर की मरम्मत
  • कार की मरम्मत
  • शिक्षा का खर्च.
  • यात्रा व्यय
  • ऋण समेकन
  • अनपेक्षित व्यय

इमरजेंसी में लोन लेने से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

जब इमरजेंसी लोन लेने के बारे में लोग विचार-विमर्श कर रहे होते हैं तो उनके मन में बहुत सारे सवाल आते हैं। यह सवाल ज्यादातर लोगों के सामान्य ही होते हैं जिनके बारे में हम विस्तार पूर्वक चर्चा करने जा रहे हैं।

इमरजेंसी लोन कौन सा बैंक देता है?

असल में SBI, HDFC, ICICI, Axis Bank और Kotak Mahindra Bank जैसे कई बैंक में इमरजेंसी लोन प्रदान करते हैं। आपको इसकी जांच पड़ताल करनी है कि आपके लिए किस बैंक का लोन सबसे सही है।

क्या आप इमरजेंसी लोन निकाल सकते हैं?

यदि आप का लोन अप्रूव हो चुका है और लोन की राशि आपके बैंक के खाते में जमा हो गई है तो आप कभी भी अपने लोगों को निकाल सकते हैं।

मुझे कितनी जल्दी आपातकालीन ऋण मिल सकता है?

यह बात लेंडर पर निर्भर करती है कि आपको आपातकालीन ऋण  कितनी जल्दी मिल सकता है। कुछ लेंडर आपको तुरंत ही लोन प्रदान करते हैं जबकि कुछ लेंडर से लोन मिले थे हमें 1 से 2 दिन तक का समय लग सकता है।

मुझे आपातकालीन ऋण क्यों नहीं मिल सकता है?

आपको इमरजेंसी लोन ना मिलने के कई सारे कारण हो सकते हैं। दरअसल आपको सबसे पहले लोन लेने के लिए एक योग्य पात्र बनना होता है तभी आप को लोन मिल पाता है। इसके लिए आप इस लेख में बताई गई लोन लेने की योग्यताओं के बारे में जान सकते हैं।

क्या इमरजेंसी लोन मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा?

जी बिलकुल! इमरजेंसी लोन आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। आप अगर सही समय पर लोन झुकाते हैं तो आपके क्रेडिट स्कोर में बढ़ोतरी होती है जिससे आपको भविष्य में भी लोन मिलना आसान हो जाता है।

इमरजेंसी लोन क्यों लिया जाता है?

किसी इमरजेंसी की स्थिति में जब हमें पैसों की आवश्यकता होती है तो उस आवश्यकता को पूरा करने के लिए इमरजेंसी लोन लिया जाता है। 

क्या इमरजेंसी लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं?

जी हां! भारत में KreditBee, MoneyTap, EarlySalary, Nira और CASHe जैसे ढेरों ही एप्स मौजूद है जो कम ब्याज दरों पर हमें एमरजैंसी लोन देते हैं। इनमें से किसी भी ऐप को अपनी सुविधा के अनुसार इंस्टॉल करके लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

इमरजेंसी लोन कैसे मिलता है?

भारत में इमरजेंसी लोन कई तरीकों से मिल सकता है। आप ऑनलाइन मोबाइल एप्लीकेशन द्वारा भी इमरजेंसी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा बैंक द्वारा भी हमें इमरजेंसी लोन मिल जाता है।

इमरजेंसी लोन कम ब्याज दर पर कैसे ले सकते हैं?

अगर आप इमरजेंसी की स्थिति में कम ब्याज दर पर लोन लेना चाहते हैं तो बैंक आपके लिए अच्छा विकल्प हो सकता है। क्योंकि NBFC कंपनी के मुकाबले बैंक से हमें कम ब्याज पर लोन मिल जाता है।

क्या कम सिबिल स्कोर पर इमरजेंसी लोन मिल सकता है?

कम सिबिल स्कोर पर लोन मिलना बहुत ही मुश्किल हो सकता है क्योंकि अधिकांश लैंडर केवल उन लोगों को लोन देते हैं जिनका सिबिल स्कोर अच्छा है। यदि आपको कम सिविल स्कोर लोन मिल भी जाता है तो उसकी ब्याज दरें ज्यादा होंगी।

यदि मैं समय पर इमरजेंसी लोन कोना चुकाऊं तो क्या होगा?

यदि आप समय पर लोन नहीं चुका पाते तो आपके ऊपर पेनल्टी लगाई जाती है जिससे वित्तीय दबाव बढ़ता है। इसके अलावा आपका क्रेडिट स्कोर भी कम होता है जिससे भविष्य में लोन लेने में कठिनाई होती है।

एमरजैंसी लोन कौन ले सकता है?

वह हर भारतीय नागरिक जिसकी आयु 21 वर्ष से अधिक है और आय स्रोत होने के साथ-साथ उसका सिबिल स्कोर अच्छा है तो वह इमरजेंसी लोन के लिए आवेदन कर सकता है।

निष्कर्ष 

आपातकालीन स्थिति में इमरजेंसी लोन प्राप्त करना एक बहुत अच्छा विकल्प साबित हो सकता है लेकिन बिना सोचे समझे ही यदि हम कहीं से भी लोन प्राप्त कर लेते हैं तो भविष्य में हमें बहुत सारी दिक्कतों का सामना करना पड़ सकता है।

इसलिए लोन लेने से पहले हमें उसके बारे में अच्छे से जांच-पड़ताल कर लेनी चाहिए। इस लेख में हमने इमरजेंसी लोन से जुड़ी बहुत सारी बातें जानी है जोकि आपके लिए बहुत सहायक हो सकती हैं। इस लेख को अपने दोस्तों एवं जानने वालों के साथ शेयर करना ना भूलें।

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